A Serasa Experian divulgou um estudo inédito que aponta o potencial financeiro da chamada repescagem de negados, que consiste em uma segunda análise de propostas de crédito inicialmente recusadas. De acordo com a pesquisa, bancos poderiam aumentar, em média, até R$ 26 milhões em financiamentos para pessoa física sem elevar o risco de inadimplência.
O levantamento foi realizado com base na carteira de seis instituições financeiras que oferecem financiamentos, simulando um segundo nível de avaliação dentro da política de crédito. O método utilizou informações adicionais como comportamento recente de pagamento, evolução do score e grau de severidade das dívidas, permitindo identificar consumidores com capacidade de pagamento não captada na primeira triagem.
“O estudo mostra o potencial presente em uma base que foi negada em um primeiro momento e o quanto isso representa financeiramente para o segmento. Em um momento econômico desafiador, com o alto patamar dos juros, já é possível observar uma desaceleração no ritmo de concessão de crédito. Somado a isso, 47% da população adulta no país está negativada. Por isso, entender o perfil de endividamento do consumidor é fundamental para seguir tracionando o mercado sem aumentar exposição ao risco”, afirma Gustavo Monteiro, diretor de Produtos e Tecnologia de Plataformas da Serasa Experian.
Segundo os resultados, a adoção da reanálise pode ampliar a carteira em até 16% sem comprometer a taxa de inadimplência que cada instituição considera aceitável. “Ao lançar um novo olhar para o pool de clientes negados, via repescagem, é possível ampliar significativamente a carteira de crédito sem comprometer a segurança da operação. Ao entender o comportamento e o perfil de cada consumidor, reconhece-se o motivo da primeira negativa e conseguimos entender quais estão aptos a serem aprovados. Somado a isso, por ser uma análise complementar, não demanda uma alteração na política de crédito da empresa – o que permite uma atuação pontual e de acordo com a estratégia de negócios de cada player. Com isso, permite a ampliação dos ganhos, sem comprometer a taxa de inadimplência praticada”, explica Flavia Oliveira, diretora de Go-to-Market de Soluções de Crédito e Plataformas da Serasa Experian.
Além de apoiar instituições financeiras, a repescagem traz benefícios diretos aos consumidores. “Ao complementar a política de concessão de crédito com a reanálise do repescagem de negados, é possível, a partir da inteligência oriunda das informações complementares, encontrar clientes com potencial para consumo de crédito, dentro da faixa de inadimplência estabelecida. Isso faz ainda mais sentido quando olhamos para o cenário atual em que 29% dos consumidores possuem dívidas de até R$ 500,00. Somado a isso, esse público geralmente tem o Score abaixo de 500 pontos, o que impacta as chances de aprovação. Nosso objetivo é apoiar as duas pontas: nossos clientes B2B, com inteligência analítica ponta a ponta durante toda a jornada de crédito para reduzir seus riscos, trazendo agilidade e eficiência para as decisões de negócio, e os consumidores, que passam a ter mais possibilidades de acesso ao crédito”, completa Monteiro.
Metodologia
O estudo foi conduzido a partir da solução integrada Repescagem de Negados da Serasa Experian, utilizando cases de bancos que oferecem financiamento para pessoa física. A análise foi feita com base em uma avaliação estratégica da base fornecida, cruzando dados exclusivos e de mercado com inteligência analítica para identificar clientes com maior potencial de aprovação sem aumentar a exposição ao risco. O modelo também foi testado em segmentos como bancos e financeiras, com resultados semelhantes de aumento da taxa final de aprovação.
