Estudo revela que, mesmo com alto potencial de impacto positivo, linhas especiais de crédito ainda são pouco exploradas pelas pequenas e médias empresas brasileiras
Uma pesquisa inédita da Serasa Experian, maior datatech do país, revela um dado preocupante: 95% das pequenas e médias empresas (PMEs) não buscaram ou sequer conheciam os pacotes emergenciais de crédito disponíveis no mercado. Entre esses respondentes, 27% declararam desconhecer completamente esse tipo de recurso, enquanto 68% afirmaram nunca tê-lo solicitado.
Esses pacotes emergenciais foram criados para oferecer suporte financeiro em momentos de instabilidade econômica, garantindo liquidez, fluxo de caixa e continuidade das operações, o que são fatores críticos para a sobrevivência das PMEs. As medidas costumam reunir linhas de crédito com condições facilitadas, prazos estendidos e garantias parciais do governo.
“O crédito é um recurso importante para os empreendedores, podendo ser uma alavanca para impulsionar os negócios ou, mesmo, funcionar como um apoio em momentos mais desafiadores. Entretanto, é fundamental que as PMEs façam empréstimos ou comprem a prazo com responsabilidade e planejamento, procurando entender bem quais são as opções disponíveis no mercado, os prós, contras, finalidades e condições de cada uma para tomar a melhor decisão”, explica Cleber Genero, vice-presidente de pequenas e médias empresas da Serasa Experian.
Percepção positiva entre quem acessou o crédito
Embora apenas 5% dos participantes tenham recorrido a pacotes emergenciais, a percepção entre eles é amplamente favorável. 68% avaliaram que o crédito contribuiu positivamente para o negócio, enquanto apenas 18% consideraram o impacto pouco ou muito negativo.
O processo de contratação, contudo, ainda gera experiências divididas: 40% classificaram-no como fácil ou muito fácil, enquanto outros 40% o consideraram difícil ou muito difícil.
“Em um cenário de maior restrição ao crédito, provocado pela alta dos juros, é essencial que as PMEs estejam preparadas para aproveitar as oportunidades disponíveis, como os pacotes emergenciais de acesso ao crédito. A maioria dos empreendedores que já utilizaram consideram que o recurso trouxe benefícios para o negócio. Por outro lado, a grande maioria ainda não conhece ou nunca utilizou, o que evidencia duas coisas: a primeira, que o crédito continua sendo uma alavanca importante de crescimento, e a segunda que é preciso que os empreendedores saibam que esses recursos existem, de modo que cada vez mais empresas possam ser beneficiadas”, finaliza Genero.
Comércio lidera adesão
Entre os que recorreram ao crédito, o comércio aparece como o segmento mais representativo (52%), seguido por serviços (33%) e indústria (15%). A distribuição regional das empresas que acessaram os pacotes também mostra concentração no Sudeste (33%), seguido pelo Norte (25%), Sul (19%), Nordeste (13%) e Centro-Oeste (10%).
Em relação ao porte, 44% são microempreendedores individuais (MEIs), 24% microempresas, 11% pequenas empresas, e 10% médias ou grandes.
Score PJ: o termômetro do crédito empresarial
A pesquisa reforça a importância da gestão da reputação financeira, medida pelo Score PJ, que varia de 0 a 1000 e indica a probabilidade de uma empresa honrar seus compromissos financeiros. Quanto maior o score, menor o risco de crédito percebido pelo mercado.
A consulta ao Score PJ é gratuita e pode ser feita no site da Serasa Experian. A ferramenta oferece explicações sobre cada faixa de pontuação e recomendações para melhorar o desempenho financeiro da empresa. Além disso, a Serasa desenvolveu um ebook gratuito com dicas práticas para aumentar e monitorar o Score PJ, abordando fatores que influenciam diretamente a credibilidade empresarial.
Metodologia:
A pesquisa foi realizada pela Serasa Experian com 1.771 respondentes, entre agosto e setembro de 2025, por meio de questionário aplicado no site da empresa.
