Nordeste lidera quitação de débitos no país; dívidas acima de R$ 10 mil tiveram maior índice de recuperação
A regularização de dívidas inadimplidas por consumidores nos últimos 12 meses (maio de 2024 a abril de 2025) na região Sudeste atingiu 59,5%, de acordo com dados divulgados pela Serasa Experian. Entre os estados, São Paulo e Espírito Santo ficaram abaixo da média, enquanto o Rio de Janeiro se destacou com o maior volume recuperado no período.
Na análise nacional, a recuperação foi mais expressiva no setor financeiro, com 61,5% das dívidas regularizadas, o menor patamar desde janeiro de 2023. Já fora desse segmento, que engloba contas de luz, água, telefonia e varejo, entre outras, o índice foi de 56,4%. O levantamento considera a quitação ou renegociação em até 60 dias após a negativação.
“Mesmo em um contexto de mercado de trabalho aquecido, com desemprego em níveis baixos e crescimento do rendimento médio real habitual, a recuperação de crédito dos consumidores está mais desafiadora este ano. Isso é, provavelmente, consequência do acúmulo de pendências financeiras das pessoas, já que a concessão cresceu em ritmo acelerado ao longo de 2024 e há dificuldade de renegociar dívidas e prazos, possível reflexo do ambiente mais restritivo de concessão atualmente”, afirma a economista da Serasa Experian, Camila Abdelmalack.
Quando analisado o valor das dívidas negativadas em abril, aquelas acima de R$ 10 mil apresentaram maior índice de recuperação. “Isso ocorre porque dívidas de valores altos geralmente estão ligados a financiamento de bens como imóveis e automóveis, por isso o não pagamento pode causar a perda do item, o que faz com que esses compromissos sejam priorizados. Isso se reflete também no dado citado acima, do setor financeiro, uma vez que geralmente este tipo de concessão é feita por instituições financeiras”, explica Camila.
O estudo mostra ainda que a comunicação digital se consolidou como o canal mais eficiente para a recuperação do crédito: 67,4% das dívidas negativadas por meio digital foram regularizadas, contra 48,4% quando o contato ocorreu por carta.
Na visão regional, o Nordeste liderou a regularização no período, com 62,1% das dívidas quitadas, seguido pelo Sul (61%), Sudeste (59,5%), Centro-Oeste (54,7%) e Norte (53,2%).
Em relação ao recorte mensal, 57,2% das dívidas negativadas em abril foram regularizadas até junho. No setor financeiro, a taxa foi de 60,2%, enquanto no não financeiro chegou a 53,2%. Nesse mesmo mês, dívidas acima de R$ 10 mil também lideraram a recuperação, com 68,6%.
Metodologia
O Indicador de Recuperação de Crédito da Serasa Experian considera o número de dívidas incluídas no sistema de inadimplência em cada mês específico. A medida de até 60 dias para quitação foi selecionada por refletir a régua comum utilizada pelas soluções de cobrança, embora possa variar conforme cada credor.
